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3分鐘了解全球數字財富管理最新趨勢


來源:中國產業經濟信息網   時間:2020-03-26





av潮喷大喷水系列无码  智能化將成為下一個十年全球財富管理行業發展的最為重要的發展方向,并成為全球趨勢。而在全球范圍內受到此次新冠疫情的影響,無接觸服務需求劇增,包括財富管理行業在內的整個金融行業線上化與智能化進程都將加速。


  未來十年,財富管理行業的蛋糕是被重新分配還是越做越大,行業格局如何,監管如何應對,對普通人又會有怎樣的影響? 3月25日,波士頓咨詢公司(BCG)再度聯合陸金所發布的《全球數字財富管理報告2019-2020》試圖追尋答案。


  我們從近4萬字報告中摘錄出全球數字財富8大數據和7大洞察,讓你3分鐘讀懂全球數字財富管理發展趨勢。


八大數據


av潮喷大喷水系列无码  BCG報告顯示,在巨大的財富管理市場中,智能化技術未來可以幫助整個財富管理市場的資產管理規模實現大幅增長,機構運營成本降低,大眾普惠客群巨大潛力將能被更充分挖掘。


  數據一:205萬億美元全球市場


av潮喷大喷水系列无码  2018 年全球財富市場總額突205 萬億美元,預計未來五年將以年均5.7% 的速度增長。


  數據二:243萬億元中國潛在市場


  截至2018年底,中國個人可投資金融資產總額為147萬億元人民幣,預計2023年將達到243萬億規模,中國財管市場蛋糕巨大。


  智能化有機會幫助以中國為代表的發展中市場從缺乏人工投顧直接跨越到智能化引領的普惠財富管理時代。


  數據三:超50%資產待挖掘


  財富管理市場亟需尋找新的增長來源,大眾富裕客群的價值其實不容小覷。該客群超過50%資產仍為現金或儲蓄形式,尚未被財富管理機構挖掘,潛在財富體量可觀。


  并且,大眾富裕客群目前以17% 的AuM 貢獻了27% 的財富管理收入,單位資產收入貢獻其實更高。據統計,財管機構超過65%的客戶,其資產在100萬美元以下。以大眾富裕客群為代表的普惠市場,是下一個十年各類財富管理機構的新機會。


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  數據四:運營成本降低40%


av潮喷大喷水系列无码  智能化可有效降低財富管理機構提供服務的成本和所收取的費用,為機構帶來10%—20% 客服成本縮減和20%—40% 的運營成本下降。


  數據五、六、七:市場規模最高增長50%,收入最高提升30%,利潤率最高提升50%


av潮喷大喷水系列无码  經BCG測算,以AI 為代表的智能化技術,可為整個財富管理市場帶來25%—50% 的AuM 增長和15%—30% 的收入提升。同時,通過提升財富管理機構全價值鏈的效率與效能,帶來單位AuM 7—12 bps 的利潤改善,即25%—50% 的利潤率提升。


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  數據八:全球RegTech融資近45億美元


av潮喷大喷水系列无码  近年來的監管變化與合規挑戰催生出新的商業技術領域——監管科技,助力金融監管更加高效、精準、專業和開放。據英國獨立數據機構Fintech Global 統計,2018 年全球市場監管科技融資額較2017 年增長了2.5 倍,達到近45 億美元,2014 年至2018 年復合增長率近50%。


七大洞察


  BCG與陸金所的研究發現,全球數字財富管理,因為數字化、智能化技術,正發生巨大的變化。


  洞察一:智能化是全球財富管理行業未來十年發展最重要方向


av潮喷大喷水系列无码  金融服務從銀行網點延伸至無處不在,年輕客戶展現出高度數字化和個性化的需求與偏好,新興技術的快速成熟讓許多應用從夢想走進現實。在這樣的宏觀環境之中,財富管理市場也正快速步入技術和數據驅動的全面智能化時代。


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  洞察二:以大眾富裕客群為代表的普惠市場,是下一個十年各類財富管理機構的新機會


av潮喷大喷水系列无码  盡管2018 年全球財富市場總額突破205 萬億美元,但整體增速放緩,財富管理市場亟需尋找新的增長來源。


  大眾富裕客群的價值其實不容小覷。該客群過半資產仍為現金或儲蓄形式,尚未被財富管理機構挖掘,潛在財富體量可觀。大眾富裕客群目前以17% 的AuM 貢獻了27% 的財富管理收入,單位資產收入貢獻其實更高。


  同時,智能化手段使得普惠財富管理成為可能。智能化的財富管理將顛覆既有業務模式,并實現前中后臺的運營重塑,從而有效降低財富管理機構提供服務的成本和所收取的費用,進而降低財富管理門檻,使過去未能得到充分服務的大眾富裕客群亦能享受專業的財富管理服務。


  洞察三:智能化將把財富管理的核心服務邏輯——實現產品服務與客戶匹配做到極致


av潮喷大喷水系列无码  財富管理的核心服務邏輯就是實現KYC 和KYP(Know Your Product,精準產品定位) 的匹配,即把合適的產品與服務匹配給合適的客戶。智能化時代,將會把上述匹配的便捷性、精準度與個性化發揮到極致,從而塑造更加智能化的財富管理新模式以及以客群下沉和全生命周期服務為特色的財富管理新價值


  1、智能理財可以助力機構從靜態的了解客戶情況(通常為資產情況、家庭情況、交易歷史等)升級到動態的預測客戶意圖,以進行更精細化的客戶經營與服務。


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av潮喷大喷水系列无码  2、智能化還將從市場投研與產品準入、產品評價體系建設和產品全生命周期追蹤實現智慧KYP。


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  洞察四:智能化對中國財富管理市場發展有著獨到的價值


av潮喷大喷水系列无码  資管新規標志著中國財富管理行業全面走向“回歸本源”的規范化與專業化發展道路。目前,中國財富管理機構面對市場轉型所需的專業化能力不足,同時大眾客戶投資理念不甚成熟、但愈發需要專業的財富管理服務,這讓以AI 為代表的智能化技術與工具在中國財富管理市場上獨具價值。


av潮喷大喷水系列无码  1、資金端:疏解中國式4-2-2家庭焦慮,智能化通過打造家庭“智慧CFO”,可以為中產家庭提供家庭財富管理與財務規劃。同時,智能化還能將 “短”錢“快”錢變“長”變“穩定”,在短期波動的市場環境下抓到中長期的價值投資機遇。此外,智能化技術可以有效通過個性化、寓教于樂的投資者教育提高財商。


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  2、資產端:大數據能夠實現更穩健的風險管理和資產配置


av潮喷大喷水系列无码  通過大數據分析、合規機器人等智能化技術,財富管理機構得以提升投資組合全周期風險監測及應對能力,同時為合規增加一道更加客觀的防線,確保財富管理機構能夠在復雜多變的市場環境中穩健合規的發展。


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  洞察五:“有數”“用數”“治數”三大核心能力是機構制勝法寶


av潮喷大喷水系列无码  機構必須鍛造 “獲取有價值數據”、“善用數據優化服務體驗”以及“打造一支有數據化思維的團隊”三大核心能力,才能把握智能化新機遇,最大程度釋放智能化帶來的商業價值。


av潮喷大喷水系列无码  1、開放協作(有數)——機構要積極構建場景、廣泛連通場景,獲取海量、多維、相關度高的數據。


av潮喷大喷水系列无码  2、重塑旅程(用數)——機構要善于將數據用于更精準的客戶分群、更細致的客戶洞察和更匹配的價值主張,開展端到端再造、化“被動”為“主動”的客戶旅程重塑。


  3、體系制勝(治數)——機構要及時搭建業務經營平臺和數據平臺,匹配適宜的人才、組織與文化。


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  洞察六:開放合作才能打破“零和博弈”,實現共生共榮


  流量型、垂直型、傳統型及綜合型四類數字財富管理參與者在智能時代的稟賦及能力各有所長,但都難以做到一家通吃。四類機構需要合作互補,才能獲得更多的客戶(普惠下沉)、滿足更多的需求(深度挖潛),從而實現共贏。


  洞察七:“被動監督”轉變為“主動引領”將成為全球金融創新監管趨勢


  智慧時代的世界金融中心需要匹配開放、健康、鼓勵創新的市場與監管環境。這意味著監管定位要從被動監督升級到主動引領,在管理創新風險的同時更要為創新創造沃土。


  報告觀察到,當前市場上普遍存在兩種監管模式,被動式監管和主動式監管。而如新加坡、英國等金融活躍、科技水平發達的市場,無疑都采取了主動式的監管l,具體包括引領技術創新與賦能各類機構兩個方面。


av潮喷大喷水系列无码  1、 引領技術創新:對新技術保持敏銳度,前置監管制定規則、引導應用規范化發展,建立沙盒機制鼓勵新技術創新與落地。


av潮喷大喷水系列无码  2、賦能各類機構:打造創新孵化器;從監督規則到監督數據,減少對創新的監管不確定性并探索智慧監管體系。


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掃碼獲取《全球數字財富管理報告2019-2020》全文


  轉自:新浪財經

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